2017年11月19日 星期日

理財的不信任

有時候常常看到網友會在網路上問「ETF是什麼?」、「 某某基金可以買嗎?」、「我有幾百萬,該如何投資?」

投資產品對我來說並不是太困難,但是隔行如隔山,跨領域到保險或其他貸款產品,我可能就會面臨一樣的問題。




幾乎所有人都會遇到理財需求,無論是投資、保險或貸款等,而且需求相當強烈。

但金融機構確仍然苦於不易尋得客戶。

我覺得目前有兩個很主要問題,一個是「複雜度」,一個是「信任度」。

「複雜度」是金融商品過度包裝,為了凸顯專業度,金融機構常把產品設計的相當
複雜。甚至是賣弄專業與權威,硬是要把東西搞的很困難,才有辦法吸引客戶放棄自主判斷,把一切都交給專業的金融機構去打理。

「信任度」則是金融機構過於追求短期利益,而用美好的理財品牌包裝產品推銷之實。許多機構陸續成立財富管理業務,但為的卻是賺取利益。雖說是為了客戶,但背後目的仍是業績與產品推銷。

當許多官員、高階主管上台呼籲大家要理財時,卻沒想到一個所有民眾都有的需求,卻又止步不前的問題在哪。

有的人想要為自己求好的保障,面對的都是各種不安好心的保險業務。有的人想要為自己未來與退休資金做規劃,但碰到的也都是一窩蜂的強迫產品推銷。

不曉得Fintech的興起,是否有能逐漸改變這些問題。

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