關於定期定額投資....

(圖片來源：fundas)

最近身邊很多人在討論定期定額投資這檔事，以及為何大家都扣款扣不久，到底怎樣才能夠讓定期定額更廣為接受，或者是能夠多多推廣....




對這個議題，我曾試圖找出原因，在於大家對於定期定額的概念應該都已經相當熟悉，但是大家只知道進場，卻不知道進場後該如何處理?

很多人都有定期定額投資的經驗，看著賠錢，然後打平，然後賺錢，心裡開始有點竊喜，然後又打平，之後又變為賠錢...

這中間，很多人感受不到人家所謂複利的效果，時間拉長，有可能本身績效就沒太多賺賠，再加上投資人心態上的影響，譬如高點多扣了些錢，慘跌時停扣，最終下來的成績就沒太好看。

對於時間拉長，諸多不確定性，以及過去一些不是太美妙的經驗，掌握度不佳下，大家對於這種方式與概念的接受度與熱情就逐漸降低。

在我身邊也是如此，溝通這種概念不容易，就算我自己過去有多次不錯的好經驗，推廣上也不如想像的輕鬆。

身邊有人試圖想透過交易機制、收費模式來重新包裝，試圖重新再來溝通一次這種投資觀念。

但如果是我來執行的話，可能還是會圍繞在定期定額核心投資觀念上...

很多人對於定期定額投資這種手法有褒有貶，各自立場與比對基礎不同，但平心而論，我對這種投資方式是抱持正面的態度，也覺得適合大多數的投資人，過去是如此，未來應該也都是抱持著同樣的看法。

當然這種投資方式比不上一些花俏的投資手法，或交易策略，但把適用範圍與觀念擴大，其實仍然很實用。

在葛拉漢的「智慧型股票投資人」一書當中，也多次闡述了這種投資方式的核心精神..

1.協助無法捉摸市場的投資人分散時點進入市場，避免因人性而在不正確時點過度投入
2.因為持續投入，而能夠幫助強迫累積一筆錢
3.市場總是循環，適時調整比例

簡單說起來要素應該就這幾項，分批投入、持續累積、適時調整

從這幾個要素調整，應該就能變出很多花樣。

最近網路上越來越多人持續研發類似的投資手法，雖然方式不一，但根據自己過去的經驗，以及身邊周遭看到的經驗，能夠正面看待這些核心要素，著手投資，通常成績應該都會不錯，不需要太艱澀的公式或複雜的分析，大多數的投資人都能夠獲得好結果。