遇到一群人，試圖規劃給客戶的線上投資理財計畫。
我看到的成品是，請客戶先看他們家最新的市場觀點(House View)，這樣客戶就知道哪些市場好，哪些市場不好。
接著請客戶選擇他們挑選出來的精選標的，並希望客戶就照著他們建議的方式買。
這流程看起來似乎很合理，而且放眼看去，似乎每家機構都是採取類似的手法在提供服務。
但往下分析，就會覺得有趣。
首先，放眼望去所有客戶的投資行為，幾乎沒有，或是無法看出來照著這種模式在投資。
其次，負責規劃方案甚至提供建議的人，也似乎沒有人按照這種模式在為自己理財。
接著我遇到另外一組人，他們試著提供客戶一個包含「核心」與「衛星」配置思維的投資方案，但除了行銷訴求外，似乎很少見到有人這麼投資。
甚至可能連規劃的人，自己也不是這樣在投資。
市場觀點可能是質疑的，精選標的的可靠性也是抱持懷疑態度(自己偏好的標的可能更勝於精選標的)
為什麼自己不會做，但卻規劃這樣的投資方法，原因似乎是比較符合投資學，或是大眾認知的合理投資程序。
雖說是大眾認知，但每個人對於投資觀念的解釋，卻又差異頗大。
舉例來說，你可以問提供你理財建議的專家，「定期定額」是該一直扣下去，還是要適時停損停利?
所謂的「理財專家」會用各種漂亮的圖片與數字告訴你定期定額有什麼魔力，只要長期扣款，經歷「微笑曲線」就能壓低成本，提高勝率。
但同時，「理財專家」們，又會告訴你，要適時停損停利，要汰弱留強，要判斷哪些市場是好的，哪些市場不該傻傻續抱。
當我跟這些投資專家交談，會發現他們自己也面臨兩種衝突，一種是自己的投資觀都不見得正確，或是自己也不是按照這種模式在投資，但卻要賣給客戶一個「正確的理財觀念」或「正確的投資方法」。
世界上有沒有正確的投資方式我不知道，只覺得如果要告訴別人怎麼做，至少自己也該是這麼做。
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