這一直是我蠻感興趣的一塊領域，雖然很多都還是草創階段，但是看的出來透過網路，少少幾個人很快就能夠做出一般金融業不容易做到的彈性......
其中有個想法是來自於一些主打投資資訊整合的網路公司，就現在大多數人所面臨的環境，無論是券商買股票，或者銀行買基金，有很多自主性高的投資人，自然會選擇資訊提供豐富，或者交易費用低廉的管道。而若有銀行要收高額的手續費，往往要靠更細緻的理財服務來抓住客戶的心。
在過去資訊缺乏整合，投資人可能一旦習慣了一個交易管道後，就不太有興趣花時間去移轉，畢竟如果要移轉，這之間也許要花上很大的功夫。
我嘗試了類似SigFig這類型的線上服務，很有趣的是他可以把客戶在各交易券商的資訊整合在一起，換成是基金來看的話，投資人只要提供帳號與密碼，就可以把也許落在富邦、中信、國泰等銀行的基金，或者是直接向基金公司買的基金整合在一個平台中。
過去可能投資人要各自收不同來源的對帳單自己整合，或者接收不同地方來的訊息。但透過這種網路平台，就可以把所有個人項下的標的全部放在一起，可以看到所有完整的配置。
藉由這種模式，有機會淡化交易券商或銀行所負責的角色，因為最前端面對客戶已經有一套整合的訊息與建議了，在這樣的介面下，會讓客戶覺得券商或銀行只是單純進行交易的管道，甚至這些網路平台會告訴投資人，同樣買相同的基金，哪些銀行或者券商可以更便宜，只要過去的交易都移轉到這些便宜的券商或銀行，報酬率至少能夠再提升多少%。在這樣的溝通下，交易管道的角色就會再弱化，讓投資人重視報酬率而選擇較低手續費的交易通路。
目前看到這些理財平台吸引客戶或者提供協助的方式很多，但大多是靠數據分析，有些是以提供資訊為主，幫助投資人快速掌握每一個持有標的的財務狀況、市場訊息、相對強弱比較等，進而協助客戶汰弱換強。譬如客戶買了A基金，線上理財理財平台會告訴他，他是透過XX銀行買的，付了3%的手續費，但是透過另外某銀行買，只要1.5%的手續費，依照過去的交易頻次，可以多賺多少錢，其次這檔基金的績效目前排行中等，以投資相同市場以及策略的標的中，B基金的手續費更低，經理費與保管費也較低，分析後的績效更加，若汰換成B基金，有可能再提升報酬率.....
除了讓投資人做投資標的與通路的調整外，也有負責提供資產配置建議的，讓投資人選擇對應的風險與目標，然後跟著網站建議的配置方式持續調整，當然背後也會提供許多誘人的分析數據與圖表，讓投資人了解目前達成的狀況。
這類型的網路平台如果越強，未來應該就很有可能逐漸瓜分現在既有的投資客群，原本交易通路同時負責理財建議與交易的角色，也會因此被剝離。
個人是覺得這塊很有趣，不過投資商品與一般實體商品不一樣，實體商品如書本，在各個通路或者各段時期買到的價值是固定的，看誰有較靈活的手法或者低價就很有機會搶到客戶。但投資商品背後連結的價值是不固定的，可能比預期高，也有可能比預期低，讓投資人買單的重點則會是在對於未來那不確定性價值的信任感。誰能夠幫客戶解除那種不確定的疑慮，就較有機會贏得市場。
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