2007年5月17日 星期四

借錢滾錢套利風盛行 理財型房貸爆紅

台幣匯率一路走低到三三.三,台幣房貸利率不到三%,全球股市、債市投資報酬率亮眼,這一年來,銀行財富管理大戶押房子、大舉借錢投資,理財型房貸爆紅,上千億元的資金,循環進出,大戶借錢滾錢,付三%利息、賺八%收益,大賺金融套利財。

兆豐銀人員說,台幣利率一直在低檔,近二年來,即使中央銀行十一度升息,房貸利率還是在二%﹣三%之間。至於一定額度內可以循環提領、反覆運用的理財型房 貸,利率也只有三%﹣四%。台幣匯率部分,今年以來更是一路走低,全球貨幣都在漲、台幣獨弱,換一美元要用三三.三元台幣,換一歐元要四十五元台幣以上, 如果要換一英鎊,更要付出六十六元台幣。
投資海外,賺利匯差
在台幣低利率、低匯率,全球股市走大多頭、債市收益穩定的情況下,一些銀行財富管理大戶,紛紛利用房貸取得資金,買海外基金、外幣連動債、外幣金融商品,賺利差、也賺匯差。
近日便有一家銀行的財富管理大戶,借了三千萬的房貸,買進月配息基金,每月領配息、繳房貸利息,貸款利率三%,年收益七%,一年有四%的利差,扣掉費用、利息,預計一年可賺一百多萬元。
在舉債投資熱潮中,由於理財型房貸周轉便利、運用靈活,廣受大戶青睞。配合金融情勢,花旗銀行、匯豐銀行、台新銀行、台北富邦銀行、中國信託、永豐銀行、兆豐銀行、一銀、華銀、彰銀、土銀也都力推理財型房貸,貸款利率三%﹣四%不等,比起一般房貸,利差相對大。
而且,客戶借出來的錢,主要是透過理專投資各式外幣金融商品,銀行可提升財富管理的業績,綜合考量下,銀行針對理財大戶,普遍提供相對優惠的利率、相對高的貸款成數。
像台北富邦銀、國泰世華、台新銀、永豐銀、兆豐銀,理財大戶借房貸,條件比一般房貸戶優惠。
大戶透過理財型房貸借出去的錢,總額有多少?銀行人員說,目前,連中央銀行都沒有整體統計數字,但是,以市況熱度來看,至少千億資金在循環房貸的額度內進出。
房市大戶,狂借現金
對於大戶借房貸做投資,銀行人員說,這是活化資產的作法,有些大戶人家房子很多,現金沒那麼多,利用房貸取得資金做投資,最能提升資產效益。在股市行情走多時,不少客戶借錢投資的態度也更積極,更敢借。

資料來源:中時電子報

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